【新制度】こどもNISAとジュニアNISAの違いは？メリットと賢く方法を解説

Warning: preg_match_all(): Empty regular expression in /home/c5888697/public_html/hamapapa.com/wp-content/themes/meril/functions.php on line 603

Warning: count(): Parameter must be an array or an object that implements Countable in /home/c5888697/public_html/hamapapa.com/wp-content/themes/meril/functions.php on line 605

教育資金の準備のために「こどもNISA」が気になっている人は多いのではないでしょうか。しかし制度を理解しておかないと、メリットを十分に得られません。

この記事では、こどもNISAと旧制度のジュニアNISAを比較し、改善された点を解説します。この記事を読めば、こどもNISAで教育資金を準備すべきか迷っていた方も、自信を持って判断できるようになります。

2027年に開始の「こどもNISA」は、こども名義で資産運用ができる新しいNISA制度です。最大のメリットは、非課税で長期の資産運用ができることです。制度開始までにメリットと注意点を理解しましょう。

こどもNISAとは2027年開始の新たなNISA制度

こどもNISAは2027年開始予定の、新しいNISA制度です。対象は0〜17歳です。

現行のNISA制度は18歳以上しか利用できません。子育て世代からは、未成年でも利用できる制度を求める声が、多く挙がっていました。要望に応える形で、政府は2027年からのこどもNISAの開始を決定しました。

こども向けのNISA制度として、2023年までは「ジュニアNISA」がありました。ただしジュニアNISAは使い勝手に課題があり、制度として終了しています。こどもNISAはジュニアNISAで課題だった点が改善される見込みです。

ジュニアNISAからの改善点３選

こどもNISAとジュニアNISAの違いは以下です。3つの改善点について解説します。

項目	こどもNISA (仮) (2027年開始予定)	ジュニアNISA (2023年末に終了)
対象年齢	0〜17歳	0〜17歳
年間投資枠	60万円	80万円
非課税投資限度枠	600万円	400万円
非課税期間	無期限	5年
引き出し制限	12歳から可能(こどもの同意が必要)	18歳まで不可
投資対象	つみたて投資の商品	株式・投資信託など
口座名義	こども名義	こども名義
18歳になると	NISAへ自動移行	課税口座に払い出し

※2026年3月現在で予想されている内容です。制度の名称、引き出し条件、成人後の移行手続きは、今後変更になる可能性があります。

非課税期間が無制限となり長期投資が可能

こどもNISAの非課税期間は無制限です。ジュニアNISAの非課税期間は5年で、つみたて投資の期間としては不十分でした。

0歳からこどもNISAを始めれば、長期投資として推奨される15年の運用期間を十分に確保することができます。

投資限度額は400万円から600万円

こどもNISAの非課税投資の限度額は600万円です。ジュニアNISAの400万円と比較すると、非課税で運用できる枠が200万円増えています。

12歳から資金の引き出しが可能

こどもNISAは12歳から資金の引き出しが可能となります。

ジュニアNISAは18歳まで資金を引き出すことができず、使いづらいと指摘が出ていました。こどもNISAでは自由度が増えて使い勝手が改善されます。

ただし、12歳で引き出す場合の用途は、教育費や生活費限定です。こどもの同意を得て、親権者が金融機関に申し出る必要があります。

こどもNISAのメリット

こどもNISAは大学費用の準備に最適

こどもNISAは教育資金、特に大学費用の準備に最適です。大学費用は一人暮らしの生活費まで含めると、800万円〜900万円ともいわれています。

たとえば月3万円をつみたて、平均的な利回り5%で15年間運用した場合、元本540万円が約800万円に成長します。本来であれば運用益に約53万円の税金が発生する計算です。しかしこどもNISAを活用することで、800万円全額を非課税で受け取れます。

0歳から始めれば15年以上の運用期間を確保しやすく、教育資金の準備として非常に有効です。

こどもの金融知識が向上する

こどもNISAは、こどもの金融教育にも役立ちます。

2022年から、高校の家庭科の授業で「資産形成」に関するカリキュラムが始まりました。実際に自分名義の口座の運用をすることで、授業で学ぶだけではなく、実践的な投資の力が身につきます。

成人前から資産運用の経験を積むことで、将来の人生設計に役立ちます。

こどもNISAの注意点

メリットの多いこどもNISAですが、以下の点には注意しましょう。

元本割れのリスク

こどもNISAは投資である以上、元本割れのリスクがあります。短期的には、景気によって購入した投資信託の価値が上下するからです。

不景気で投資信託の価値が下落している時期に資金を引き出すと、元本割れとなる可能性があります。こどもNISAはあくまで長期投資のための制度です。短期的に必要となるお金は、貯金で備えましょう。

制度はまだ正式決定ではない

2026年3月現在、こどもNISAの制度は仮決定の段階です。

以下の内容については、未確定となっています。

• 12歳以降の引き出し条件
• 購入できる投資信託
• 正式な名称

今後、大幅な変更はないと思われますが、最新情報を確認しましょう。

こどもNISAは2027年から開始の新制度

2027年からこどもNISAが始まります。こどもNISAは0歳から始められる非課税投資の新制度です。

非課税期間は無制限のため、旧制度のジュニアNISAと比較して、長期的な投資がしやすくなります。0歳からつみたて投資を始められるので、教育資金を準備するのに最適です。

制度として未確定の部分があります。今後の最新情報を確認して、2027年の制度開始に備えましょう。